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懒人经济下的网贷之路
来源:互联网    作者:    发布时间:2016-11-02

  2016年10月30日,"网贷神州行"行业交流会再次来到北京。

 

  在监管要求逐渐明朗的现阶段,本次神州行活动重点讨论的话题包括平台产品如何调整创新,平台如何获取优质的资产,投资人在如何选择项目与投资标的等等。交流会同时还将联系近期互联网金融相关热点事件进行分析,帮助投资人更好的了解互联网金融。

 

  本次活动由网贷之家主办,新联在线等P2P平台与盈灿咨询的大力支持。

 

  新联在线副总经理兼首席运营官陈智诚发表了以“懒人经济下的网贷之路”为主题的演讲。

 

  他称,常有投资人直接让人推荐平台,这背后凸显的就是懒人思维,想要通过别人已经成型的知识体系来减少和降低选择成本。

 

  陈智诚表示懒人经济是工业社会的缩影,希望用科技力量代替劳动力。网贷行业的发展也是基于懒人经济的背景。大家可以足不出户用手机就能接触到到不同类型的投资产品,包括中小企业借款,可以省去银行烦琐苛刻的流程,通过移动互联网即可获得融资。

 

  陈智诚认为这是网贷行业的核心价值。同时,他指出,应对监管政策,新联在线积极进行合规性建设,做好风控,保障投资人资金安全。“平台不要盲目追求体量和增速,把产品做精做好是资产端转型和创新的核心方向。同时,投资人应该看的懂参数,新联在线希望通过自己及各位从业者的共同努力,让各位投资人真正了解到网贷行业的风险点,形成自己的判断。”

 

  以下是演讲实录

 

  陈智城:大家好,首先很感谢网贷神州行活动,前面也讲到是14年第一期,到现在16年。我稍微讲一下网站神州行第一期在广州就是信贷的参与,从第一期到现在,包括大家见证了这个行业这么多年,两三年的时间从小众到大众,到所有媒体监管层都非常非常重视,这是一个很好的方向,也是在这个时间点面临着很重要的新的转折,我想石总提到的在两年前和投资人聚餐,聊完以后投资人说你们交流什么?赶紧推荐平台吧;这背后凸显出一个懒人思维的一个特征,想通过别人的已经成型的知识体系来省略和减少选择成本。当然虚拟角度来讲,这是人性。但是如果每个人不这么做的话,其实感觉上自己的选择型消耗了别人的,而且那个钱是自己的血汗钱,我觉得每个投资者都能够多了解一下自己投资这个行业时候所需要的一些知识。

 

  所以今天想要讲的是《懒人经济》,懒人经济不是贬义词,包括科学、人文发展的程度已经形成了一个新的方向。所以今天北京也在调侃一个段子。大家都知道这位是葛优瘫,过去这张图非常非常火。这句诗大家都非常非常熟悉,其实这里非常形象地刻画出“懒癌”这个特征。想给各位朋友做一个调查,有多少人觉得自己属于非懒癌患者,举一下手?腾讯智库做过一个调查,有24%的人认为自己属于情怀的,是不是意味着76%的人属于懒人,同时76%的人到底跟社会进步有哪些方面的影响?事实上,包括腾讯这次调查,包括我讲的懒人经济,懒人并不是无所事事,这个群体是后工业者的缩影。其实我们这个年代的人,更加多的希望用科技力量代替劳动力,从某种意义讲懒惰是科技最大的劳动力,比如说人不想洗衣服就发明洗衣机,还有人不愿意到电视机前面调台就发明了摇控器。所以高效和舒适是懒人经济下面最重要的一个诉求。

 

  懒惰经济和互联网之间的重合点,稍微举一下小例子,除了银行存款以外,也就只能到银行买理财产品,但是互联网金融发展之后,大家可以足不出户,用手机看得到自己能够参与到不同类型的投资产品当中,也包括资产端借款里面。以前中小企业借款,要适应接受银行很多烦琐苛刻的流程。但现在哪怕普通人想要借钱,都可以通过移动互联网通过手机微众银行、蚂蚁等等很方便的融资方式。懒人经济和互联网有一个共同之处:降低门槛,减少用户时间成本以及解决用户的时间痛点。这几点我们认为可以推动行业往后发展,以及给用户提供更核心的价值。前面有嘉宾讲,包括我上次在8月26号在上海那次讲,刚好监管出来第3天,媒体也好现场话题也好,都围在监管上面。过去两个月都做了很多变化,我想说在目前监管越来越严厉趋势下面,懒人经济和互联网金融监管,这个问题我想分为两次谈。

 

  第一,金融业的本质,在抑制、创新、风险、规制。

 

  第二,金融协会会长所说的一句话“目的不是否定互联网金融的作用,更不是要把互联网金融一棒子打死,而是要通过打击非法、保护合法、加快清理害群之马。每一次的监管出台的预计都是为了行业拉回正确的方向,所以现在的互联网金融我们看来最核心的竞争力已经能够健康发展下去的重要一点就是谁能够更早更快更合法的符合监管规则,真正让市场当下融资点和需要投资点匹配起来,用懒人经济的思路去有效的融合,谁就能够在这个2000多家平台当中能够脱颖而出,持续下去。

 

  今天我要讲的一个重点核心和议题,也是在会前问到我一个问题,我想说在懒人经济和监管下面,互联网金融尤其是P2P发展新思路,我经常喜欢抛问题,我抛出三个问题想一下,网贷核心价值是什么?如何呼应信批制度?如何保障投资人的资金安全?这几个问题当中有一些可能在各种不同论坛,各种专家学者演讲当中有涉及到,我今天重新抛出来,因为我要换一个新的观点出来。

 

  我们公司留意到一个点,在过去18个月就是一年半当中,整个行业的风控宣传禁足不前。15年3、4月份的时候很多平台很热衷于宣传自己的风控流程,包括风控流多少关等等,也做流程化的图。这些东西都很表面的停留在文字的介绍方面。我们最近在反思,觉得一个P2P需要别人相信它,其中每一个点都觉得应该有效的呈现给广大用户看,所以在风控这个点上,我们说做一些变化。因为大家知道互联网金融的本质是金融,金融的本质是风控,风控是什么?这是很大的问题。所以我们除了打造了三年多的一个核心模型以外,也想说把核心当中除了文字以外,更加包括图片、视频等等的呈现方式,告诉大家什么叫做风控,什么叫做好的和不好的风控。

 

  这是原来做风险控制的流程,包括涵盖挖掘一个项目,我们和担保机构共同到实体调查,以及最关键的“贷后”,这一点没有平台强调过。因为其实我们甘做这么多年风控,最大问题就是把钱收回来,所以“贷后管理”才是我们这个十几年金融经验最关注的问题。我们希望能够把这个概念“能够放钱容易收钱难”这样一个风控的重要内容能够展现给,包括我们行业用户,包括更加广泛的金融领域的,让大家理解和参与风控当中。插一点题外话,运营三个月,零逾期。我知道也会有包括媒体也会质疑,好像这个很假。因为数字太完美时,确实会假。我想说第一,来自于我们风控二字。第二,担保机构。目前从来没有任何一个项目可以突破,所以可以保持这个记录。

 

  第二,可能没有人公开讲的原因是金融如果想要活得久、活得好,不能盲目追求体量或者增速。我们见过非常多的平台为追求交易额,为了做大,去做整容、拆标,结果做到不归之路。我们经常听别人说,三年多才50多亿交易额,这个比较中性的平台,不是很冒尖。但是我们很自豪,知道我们核心资质是什么?以及把控的安全。可能这是一个情怀,虽然我很不愿意用这个词。每一分钱每一个数字是广大投资人对平台的认可,如果平台放纵这个认可,那我觉得就无法发展下去。所以只有一个字“稳”。也是很多包括北京地区,不了解新联在线的一个原因之一,但是还是一句话“我们很自豪”我们可以控制我们可以控制的东西。

 

  二、业务的转型和创新。这个转型停留资产的转型,停留在仍然做一些房贷的,做工业的,做交易金融这样的现实当中的项目。我想说的是另外一个层面更加广义层面的创新,就是说我们能够把一个产品做精、做好,并且这个基础上配合前面我讲的懒人经济提供给用户,不仅看得到,而且看得到的一些想要的资料,这是我们创新和转型的核心方向。

 

  其实投资人对于一个平台最关注的除了收益以外还有什么点?其实刚刚有讲到,风控、资金流清晰。针对三个点我们逐一做一些事情。第一个,项目真实。我们3.15开始创立了风控平台,而且是我觉得我们目前做得最好的把投资人以及媒体带到融资项目线上,去看这个融资项目的借款书,融资以后材料放在哪里,企业盈利是什么?经营状况是什么?甚至也包括说它能够持续经营的一些中表述,企业的资质情况等等;能做到这个程度的我看到只有我们一家,这个是我们针对项目真实投资安全当中最重要的痛点,和做针对性的项目。

 

  第二,风控链接.风控营销已经18个停止不前了,所以这个点上做深入的一个传播,希望能够帮助光大投资人,甚至是媒体去了解什么是风控,去了解不同的风控标准以及说不同的风控措施带来什么不同的风控结果,并且刚才所讲的第三个点资金流清晰。目前看来银行存款最能够证明资金流清晰,作为专业人士来讲,这一点很重要。包括去年年底开始,结合很多家银行去商谈,到今年9月27号正式上线的浙商银行的资金这些都是我们针对投资者要对平台放心的三个核心点逐一的体现。其实我们做这个东西——我想引用前两天看到雷军材料一小段,当时媒体问雷军,因为小米5年了,小米5年过后对整个行业发展有哪些影响?当然不是从体量规模来看,小米过去一直的黑点就是说:“小米这5年让国内所有的用户,看得懂参数。什么叫做看得懂参数?过往的手机营销厂商可能说5核多大屏幕等等,雷军会告诉大家有多少核的CPU,面积多少。可能营销更加进一步敢于更加清晰的内容展现给大家,所以小米5年内带给大家最多是用户不那么容易被忽悠了,看得懂真实参数了,甚至用参数看看小米是否耍猴等等”。我们想要把风控再细化讲一点点,有什么样的流程,有什么样的区别。也包括房贷,当中又存在哪些风险点?我们想要通过我们小小努力,甚至联合第三方媒体,例如网贷之家,通过这种方式让整个行业看得更加多一点,更重要的是不容易被忽悠。